Jakiego ubezpieczenia potrzebujesz?
Zakres ubezpieczenia zależy od tego, co ma zostać objęte ochroną, w jakiej sytuacji znajduje się Klient oraz jakie ryzyka są dla niego istotne. Dlatego przed przygotowaniem propozycji najpierw określamy potrzebę i zakres informacji, które trzeba zebrać.
W ramach usługi analizowane są trzy główne obszary: ubezpieczenia majątkowe, komunikacyjne oraz ubezpieczenia na życie. Każdy z nich wymaga innego zestawu danych i innego sposobu porównania propozycji. Szczegółowy zakres produktów powinien zawsze odpowiadać aktualnej ofercie multiagencji i warunkom poszczególnych ubezpieczycieli.
Ubezpieczenia majątkowe
Ubezpieczenie majątkowe może dotyczyć nie tylko domu czy mieszkania, ale również wyposażenia, lokalu użytkowego lub innych składników majątku – zależnie od aktualnej oferty ubezpieczycieli.
Punktem wyjścia jest ustalenie, co ma zostać objęte ochroną i przed jakimi zdarzeniami Klient chce się zabezpieczyć. Specjalista zbiera dane dotyczące mienia, jego wartości i sposobu użytkowania, a następnie porównuje dostępne zakresy ochrony, sumy ubezpieczenia, wyłączenia i warunki odpowiedzialności.
Dopiero na tej podstawie przedstawiane są możliwe warianty.
Ubezpieczenia komunikacyjne
W przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych zakres obsługi rozpoczyna się od zebrania danych dotyczących pojazdu i jego użytkownika oraz ustalenia, jakiej ochrony Klient potrzebuje.
Dopiero na tej podstawie można przygotować i porównać propozycje odpowiadające konkretnej sytuacji. Przy porównaniu znaczenie ma nie tylko wysokość składki, ale również zakres ochrony, ewentualne wyłączenia, udział własny, okres obowiązywania umowy oraz inne warunki wynikające z dokumentów konkretnego produktu.
Zakres dostępnych ubezpieczeń komunikacyjnych i ich nazwy powinny być prezentowane wyłącznie zgodnie z aktualną ofertą multiagencji.
Ubezpieczenia
na życie
Dobór ubezpieczenia na życie zaczyna się od określenia, kogo i w jakim zakresie ma chronić polisa oraz przez jaki czas ochrona jest potrzebna. Znaczenie mogą mieć m.in. sytuacja rodzinna, zobowiązania finansowe, wiek, wykonywany zawód czy oczekiwany zakres świadczeń.
Specjalista pomaga porównać dostępne warianty, zwracając uwagę na sumy ubezpieczenia, zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności, okres obowiązywania i warunki wypłaty świadczeń.
Dopiero po analizie tych elementów można świadomie wybrać rozwiązanie odpowiadające potrzebom Klienta.
Jak wygląda dobór i porównanie ochrony?
Zebranie danych
Na początku ustalamy, czego ma dotyczyć ubezpieczenie i jakie informacje są potrzebne do przygotowania propozycji. Zakres danych zależy od tego, czy chodzi o majątek, pojazd czy ubezpieczenie na życie.
Rozpoznanie potrzeb
Kolejny etap to określenie, jaki jest cel ochrony, jakie elementy są dla klienta szczególnie ważne oraz jakie warunki powinny zostać wzięte pod uwagę przy porównaniu dostępnych rozwiązań.
Przygotowanie propozycji
Na podstawie zebranych informacji przygotowywane są propozycje odpowiadające aktualnej ofercie oraz sytuacji Klienta. Ich liczba i zakres zależą od dostępnych produktów i możliwości ich zastosowania.
Porównanie zakresów
Propozycje są porównywane nie tylko pod względem kosztu. Znaczenie mają zakres ochrony, sumy ubezpieczenia, wyłączenia, udział własny, okres ochrony i inne warunki wynikające z konkretnej dokumentacji.
Omówienie warunków
Specjalista wyjaśnia najważniejsze różnice pomiędzy propozycjami i wskazuje elementy, na które warto zwrócić uwagę przed podjęciem decyzji. Ostateczna ocena warunków zawsze opiera się na dokumentach konkretnej oferty i OWU.
Zawarcie umowy i późniejszy kontakt
Po wyborze rozwiązania klient przechodzi przez czynności wymagane do zawarcia umowy. W dalszym kontakcie możliwe jest również przekazywanie informacji związanych ze zmianami danych lub innymi kwestiami wymagającymi obsługi zgodnie z warunkami danej polisy.
Jakie dane są potrzebne do przygotowania propozycji?
Zakres informacji zależy od rodzaju ubezpieczenia. Dlatego przed pierwszym kontaktem nie trzeba przygotowywać jednej uniwersalnej listy dokumentów.
Warto natomiast zebrać podstawowe dane dotyczące obszaru, który ma zostać objęty ochroną.
Ubezpieczenia majątkowe
- rodzaj mienia, którego ma dotyczyć ochrona;
- podstawowe dane pozwalające je zidentyfikować;
- informacje potrzebne do określenia zakresu i sum ubezpieczenia;
- dane dotyczące dotychczasowej lub planowanej ochrony – jeżeli mają znaczenie dla przygotowania propozycji.
Ubezpieczenia komunikacyjne
- podstawowe dane pojazdu;
- informacje dotyczące właściciela lub użytkownika wymagane do przygotowania propozycji;
- dane potrzebne do ustalenia oczekiwanego zakresu ochrony;
- informacje o dotychczasowej polisie – jeżeli są potrzebne w danym procesie.
Ubezpieczenia na życie
- podstawowe dane osoby lub osób, których ma dotyczyć ochrona;
- informację o oczekiwanym czasie ochrony;
- wskazanie potrzeb i obszarów, które klient chce objąć analizą;
- inne dane wymagane dla konkretnego produktu – zgodnie z aktualnymi zasadami ubezpieczyciela.
Na co zwrócić uwagę przed zawarciem umowy?
Cena jest jednym z elementów porównania, ale sama wysokość składki nie pokazuje, jak działa konkretne ubezpieczenie. Przed zawarciem umowy warto sprawdzić przede wszystkim warunki, które określają rzeczywisty zakres ochrony.
Sumy ubezpieczenia:
określają wartości lub limity wskazane w warunkach konkretnej umowy i powinny być analizowane w odniesieniu do potrzeb klienta.
Zakres ochrony:
pokazuje, jakie zdarzenia i sytuacje obejmuje dany produkt zgodnie z jego dokumentacją.
Wyłączenia odpowiedzialności:
wskazują sytuacje, w których ochrona może nie mieć zastosowania. Ich znaczenie należy oceniać na podstawie konkretnego OWU.
Udział własny:
jeżeli występuje w danym produkcie, powinien być uwzględniony przy porównaniu warunków i kosztu.
Okres ochrony:
powinien odpowiadać ustalonym potrzebom i wynika z warunków konkretnej polisy.
Sposób zgłaszania zmian:
warto wiedzieć, w jaki sposób należy przekazywać informacje o zmianach mających znaczenie dla umowy w czasie jej obowiązywania.
Szczegółowe znaczenie każdego z tych elementów zależy od konkretnej oferty. Dlatego porównanie powinno zawsze opierać się na aktualnych dokumentach produktowych i OWU, a nie na ogólnym założeniu, że wszystkie ubezpieczenia zapewniają taki sam zakres ochrony.
Osoba odpowiedzialna za ubezpieczenia
Obszar ubezpieczeń w Key Grandis prowadzimy w modelu multiagencji, dzięki czemu możemy porównywać rozwiązania dostępne u różnych ubezpieczycieli. Jednocześnie działamy w szerszym ekosystemie usług finansowych Key Grandis, obejmującym również współpracę w ramach placówki partnerskiej NOTUS Finanse.
Dzięki temu Klient może w jednym miejscu uzyskać wsparcie zarówno w zakresie ochrony ubezpieczeniowej, jak i finansowania.
Karolina Gorzkowska
Prezes zarządu Key Grandis Sp. z o.o.
Agentka nieruchomości
(licencja nr 31975),
Agentka ubezpieczeniowa,
Prawnik
- Ubezpieczenia
- Cała polska, bez rejonizacji
Najczęstsze pytania o ubezpieczenia
Jakie dane są potrzebne do porównania ubezpieczenia?
Zakres danych zależy od rodzaju ochrony. Przy ubezpieczeniu majątkowym potrzebne są informacje dotyczące mienia, przy komunikacyjnym – dane pojazdu i informacje wymagane w procesie przygotowania propozycji, a przy ubezpieczeniu na życie – dane oraz potrzeby osoby lub osób, których ma dotyczyć ochrona.
Na co zwrócić uwagę poza wysokością składki?
Warto porównać przede wszystkim zakres ochrony, sumy ubezpieczenia, wyłączenia odpowiedzialności, ewentualny udział własny oraz inne warunki wynikające z konkretnej oferty i OWU.
Kiedy zaczyna się ochrona ubezpieczeniowa?
Moment rozpoczęcia ochrony zależy od warunków konkretnej umowy i polisy. Przed zawarciem ubezpieczenia należy sprawdzić wskazaną datę początku ochrony oraz pozostałe warunki jej obowiązywania.