Jakiego finansowania potrzebujesz?
KEY GRANDIS działa w tym obszarze jako placówka partnerska NOTUS Finanse. Dzięki temu klient ma dostęp do całej aktualnej oferty produktowej NOTUS Finanse, a nie wyłącznie do produktów hipotecznych związanych z zakupem nieruchomości.
Punktem wyjścia nie jest wybór konkretnego produktu, ale cel, który chcesz sfinansować. Innych rozwiązań może potrzebować osoba planująca zakup mieszkania lub domu, innych Klient potrzebujący dodatkowych środków na cele prywatne, a jeszcze innych przedsiębiorca finansujący rozwój firmy, zakup sprzętu, samochodu czy bieżącą działalność.
Ekspert rozpoczyna od poznania Twojej sytuacji i potrzeb, a następnie analizuje dostępne możliwości – m.in. kredyt hipoteczny, gotówkowy lub firmowy, leasing, faktoring czy pożyczkę. Zakres dostępnych rozwiązań zależy od indywidualnej sytuacji Klienta oraz aktualnej oferty instytucji finansowych.
Kredyt
hipoteczny
Rozmowę o kredycie hipotecznym warto rozpocząć jeszcze przed wyborem konkretnej nieruchomości, aby wstępnie określić możliwości finansowania i przygotować się do zakupu. Ekspert analizuje m.in. źródła i wysokość dochodów, formę zatrudnienia lub prowadzenia działalności, obecne zobowiązania, wysokość wkładu własnego oraz planowany budżet. Gdy nieruchomość jest już wybrana, do analizy dochodzą jej cena i podstawowe dane. Na tej podstawie można przygotować dalsze kroki i porównać dostępne rozwiązania. Ostateczne warunki i decyzja zależą od banku oraz indywidualnej sytuacji Klienta.
Kredyty gotówkowe
i firmowe
Kredyt gotówkowy może służyć finansowaniu różnych celów prywatnych, natomiast kredyt firmowy – wydatków związanych z prowadzeniem lub rozwojem działalności. W przypadku Klienta indywidualnego ekspert analizuje m.in. dochody, formę zatrudnienia i aktualne zobowiązania. Przy finansowaniu firmowym znaczenie mogą mieć dodatkowo okres prowadzenia działalności, wyniki finansowe, przychody, zobowiązania firmy oraz cel finansowania. Na tej podstawie można porównać dostępne rozwiązania i przygotować dalszy proces. Ostateczne warunki zależą od sytuacji Klienta oraz oferty i decyzji instytucji finansowej.
Leasing, faktoring
i pożyczki
Nie każde finansowanie musi mieć formę klasycznego kredytu. Przedsiębiorca może rozważyć leasing, gdy chce sfinansować np. samochód, maszynę lub inne wyposażenie firmy, a faktoring – gdy potrzebuje poprawić płynność i szybciej uzyskać środki z wystawionych faktur. Pożyczka może natomiast stanowić alternatywę dla innych form finansowania, zależnie od jej celu i warunków. Ekspert pomaga określić, które rozwiązanie odpowiada sytuacji Klienta, analizuje dostępne możliwości i wspiera w przygotowaniu procesu. Ostateczne warunki zależą od oferty i decyzji danej instytucji finansowej.
W czym pomaga ekspert kredytowy?
Rola eksperta nie polega wyłącznie na przedstawieniu konkretnego kredytu. Wsparcie obejmuje uporządkowanie procesu od pierwszej rozmowy do etapu uruchomienia wybranego rozwiązania finansowego.
W zależności od rodzaju finansowania ekspert może:
- rozpoznać cel i potrzeby klienta – ustalić, czego dotyczy finansowanie i jakie rozwiązania warto w danej sytuacji przeanalizować;
- zebrać dane potrzebne do pierwszej analizy – dotyczące dochodów, zobowiązań, planowanej kwoty, działalności gospodarczej albo konkretnej inwestycji;
- przeanalizować dostępne możliwości w ramach aktualnej oferty produktowej;
- porównać rozwiązania, zwracając uwagę na parametry istotne w konkretnej sytuacji klienta;
- wskazać dokumenty wymagane na dalszych etapach i pomóc uporządkować proces ich przygotowania;
- przeprowadzić klienta przez etap wniosków i kontaktu z instytucją finansową zgodnie z procedurą właściwą dla danego produktu;
- pozostać w kontakcie w trakcie procesu, przekazując informacje o kolejnych wymaganiach i etapach;
- wesprzeć klienta do momentu uruchomienia finansowania, jeżeli dany produkt i procedura przewidują taki etap.
Ekspert pomaga porównać dostępne możliwości i przejść przez procedurę, ale nie podejmuje decyzji kredytowej w imieniu banku lub innej instytucji finansowej i nie może zagwarantować uzyskania finansowania ani określonych parametrów produktu.
Jak wygląda proces krok po kroku?
Rozmowa o celu finansowania
Pierwsza rozmowa służy określeniu, czego Klient potrzebuje. Może to być zakup nieruchomości, finansowanie potrzeb prywatnych, rozwój przedsiębiorstwa, inwestycja, leasing lub inny cel. Klient przekazuje podstawowe informacje dotyczące swojej sytuacji oraz planowanej kwoty i terminu.W rezultacie wiemy, które obszary finansowania należy dalej analizować i jakie dane będą potrzebne.
Zebranie danych do analizy
Zakres informacji zależy od rodzaju Klienta i finansowania. Innych danych wymaga osoba zatrudniona na umowie o pracę, innych przedsiębiorca, a jeszcze innych analiza związana z konkretną nieruchomością. Ekspert wskazuje informacje potrzebne na tym etapie i porządkuje je pod kątem dalszej analizy. W wyniku tego etapu powstaje zestaw danych pozwalający sprawdzić dostępne możliwości.
Analiza i porównanie możliwości
Na podstawie zgromadzonych informacji ekspert analizuje rozwiązania dostępne w ramach aktualnej oferty oraz możliwe do rozważenia w sytuacji danego klienta. Porównanie nie sprowadza się wyłącznie do jednej wartości. Znaczenie mogą mieć różne parametry produktu, wymagania instytucji oraz sposób dopasowania finansowania do celu klienta. W rezultacie Klient otrzymuje informacje pozwalające zdecydować, które rozwiązanie lub rozwiązania chce dalej procedować.
Przygotowanie dokumentów i wniosku
Po wyborze kierunku finansowania ustalany jest właściwy zestaw dokumentów. Ekspert wskazuje, czego wymaga dana procedura, pomaga uporządkować informacje i przeprowadza Klienta przez etap przygotowania wniosku zgodnie z aktualnymi wymaganiami. W wyniku tego etapu dokumentacja może zostać przekazana do właściwej instytucji w celu przeprowadzenia jej procesu decyzyjnego.
Proces po stronie instytucji finansowej
Bank lub inna instytucja analizuje wniosek zgodnie z własnymi procedurami. W trakcie tego etapu mogą pojawić się dodatkowe pytania, wymagania lub potrzeba uzupełnienia dokumentów. Ekspert pozostaje w kontakcie i pomaga klientowi przejść przez kolejne czynności. Na tym etapie instytucja podejmuje decyzję i przedstawia warunki właściwe dla konkretnej sprawy.
Finalizacja i uruchomienie finansowania
Jeżeli Klient otrzyma pozytywną decyzję i zaakceptuje przedstawione warunki, następują dalsze czynności wymagane do zawarcia umowy i uruchomienia produktu. Ekspert pomaga uporządkować ten etap zgodnie z procedurą właściwą dla danego rodzaju finansowania. Finalnie proces zostaje zakończony zgodnie z decyzją Klienta i warunkami określonymi przez instytucję finansową.
Jakie informacje przygotować do pierwszej rozmowy?
Nie musisz przychodzić na pierwszą rozmowę z kompletem dokumentów. Na początku najważniejsze jest przekazanie podstawowych informacji, które pozwolą określić kierunek dalszej analizy.
Jeżeli jesteś klientem indywidualnym
Przygotuj przede wszystkim:
- cel finansowania;
- orientacyjną potrzebną kwotę;
- źródło i wysokość dochodu;
- podstawowe informacje o istniejących zobowiązaniach;
- planowany termin;
- przy kredycie hipotecznym – informację o wkładzie własnym, jeżeli jest już określony;
- dane dotyczące nieruchomości, jeżeli została już wybrana.
Jeżeli prowadzisz firmę
Przydatne będą przede wszystkim:
- cel finansowania;
- forma i okres prowadzenia działalności;
- podstawowe dane dotyczące sytuacji finansowej firmy;
- obecne zobowiązania;
- oczekiwana kwota;
- planowany termin;
- informacje o przedmiocie finansowania – jeżeli dotyczy leasingu, inwestycji lub konkretnego zakupu.
Dokładny zestaw dokumentów ustalany jest dopiero po określeniu rodzaju produktu i wymagań właściwej instytucji. Nie ma jednej uniwersalnej listy dla wszystkich form finansowania.
Ekspert odpowiedzialny za finansowanie
Patryk Gorzkowski odpowiada w KEY GRANDIS za obszar kredytów i finansowania. Obsługa jest dostępna dla Klientów z całej Polski i nie jest ograniczona do regionów, w których prowadzimy pośrednictwo nieruchomości.
Usługa realizowana jest w ramach placówki partnerskiej NOTUS Finanse, dzięki czemu klienci KEY GRANDIS mogą korzystać z pełnej aktualnej oferty produktowej dostępnej w NOTUS Finanse.
Patryk Gorzkowski
Wiceprezes zarządu Key Grandis Sp. z o.o.
Ekspert kredytowy,
Agent nieruchomości
Dyrektor oddziału Notus finanse
- Kredyty i finansowanie
- cała Polska, bez rejonizacji
Najczęstsze pytania o kredyty i finansowanie
Czy przed pierwszą rozmową muszę mieć wybraną nieruchomość lub konkretny produkt?
Nie zawsze. Rozmowę można rozpocząć od określenia celu i podstawowych danych, szczególnie jeśli chcesz najpierw poznać możliwe kierunki finansowania. Przy dalszej analizie konkretnej transakcji lub produktu potrzebne będą już bardziej szczegółowe informacje.
Czy oferta KEY GRANDIS obejmuje wyłącznie kredyty hipoteczne?
Nie. KEY GRANDIS jest placówką partnerską NOTUS Finanse i zapewnia dostęp do całej aktualnej oferty produktowej NOTUS Finanse. Obejmuje to nie tylko finansowanie związane z nieruchomościami, ale również pozostałe rozwiązania dostępne aktualnie w ofercie partnera dla klientów indywidualnych i przedsiębiorców.
Jakie informacje są potrzebne do wstępnej analizy możliwości finansowania?
Zakres zależy od produktu i sytuacji Klienta. Najczęściej punktem wyjścia są cel i kwota finansowania, źródła dochodu lub dane firmy, istniejące zobowiązania, planowany termin oraz – przy kredycie hipotecznym – informacje dotyczące wkładu własnego i nieruchomości.
Czy ekspert może porównać kilka form finansowania?
Jeżeli w danej sytuacji dostępnych jest kilka możliwych rozwiązań, ekspert może pomóc je przeanalizować i porównać. Rzeczywista dostępność produktów i ich warunki zależą jednak od aktualnej oferty instytucji finansowych oraz indywidualnej sytuacji klienta.